În recentul său raport privind monedele digitale și tehnologiile de plată, Banca Angliei s-a referit la tehnologia blockchain ca la o "inovație tehnologică autentică" care ar putea avea implicații profunde pentru sectorul financiar. Ce este lanțul de blocuri și de ce sunteți cu toții atât de entuziasmați de el? Lanțul de blocuri este un registru public online descentralizat care înregistrează toate tranzacțiile digitale. Acesta înregistrează tranzacțiile dintre două părți și este echivalentul monedei digitale pentru registrul unei bănci. Capacitatea de a înregistra cu exactitate schimburile de monedă digitală între părți este esențială pentru funcționarea unei rețele digitale. Este similar cu modul în care sistemele bancare moderne nu pot funcționa fără înregistrarea schimburilor de monedă fiduciară între persoane fizice.
Descentralizare
Este descentralizat deoarece, spre deosebire de băncile tradiționale care dețin registrul principal electronic al economiilor deținătorilor de conturi, registrul lanțului de blocuri poate fi partajat de toți membrii rețelei. Acest lucru este în contrast cu o bancă care este singurul deținător. Care este scopul? Iată de ce este mai bun decât sistemul nostru bancar actual. Rețelele monetare descentralizate permit evitarea de a face parte din infrastructura financiară mereu conectată și reduc riscul de a fi afectat de aceasta. Creditul, lichiditatea și eșecul operațional sunt cele trei riscuri principale asociate cu o rețea monetară centralizată, care au fost evidențiate de criza financiară din 2008.
Din 2008 până în prezent, în SUA au avut loc 504 falimente bancare din cauza insolvenței. În 2010, au fost 157. Deși este puțin probabil ca o astfel de prăbușire să afecteze economiile titularilor de conturi, datorită susținerii federale/naționale, precum și a asigurării pentru primele câteva sute de mii de dolari/ lire, activele băncilor sunt de obicei absorbite de o altă instituție financiară. Cu toate acestea, impactul colapsului poate provoca incertitudine și probleme de accesare a fondurilor pe termen scurt.
Rețeaua Bitcoin
Un sistem descentralizat, cum este rețeaua Bitcoin, nu depinde de bănci pentru a facilita transferurile de fonduri între două părți. În schimb, se bazează pe zecile sau miile de utilizatori care autorizează tranzacțiile. Acest lucru îl face mai rezistent la astfel de eșecuri. De asemenea, are la fel de multe copii de rezervă pentru a se asigura că tranzacțiile sunt autorizate în cazul în care un membru al rețelei "se prăbușește". Cu toate acestea, faptul că o bancă nu a făcut din economiile și din I.T. operațională o prioritate nu înseamnă că nu poate eșua să aibă un impact asupra acestora.
Clienții RBS și Lloyds își pot accesa conturile timp de o săptămână. Acest lucru se datorează unor sisteme informatice moștenite cu 30-40 de ani în urmă. Această infrastructură nu este necesară pentru un sistem descentralizat. În schimb, acesta se bazează pe puterea de procesare combinată și pe mii de utilizatori. Acest lucru permite sistemului să se extindă în funcție de necesități. Lichiditatea este un ultim risc real în sistemele centralizate. În 2001, băncile argentiniene și-au înghețat conturile și au introdus controale de capital pentru a face față crizei datoriilor. Băncile spaniole și-au modificat în 2012 scrisul mic pentru a le permite să blocheze retragerile care depășesc o anumită sumă. Băncile cipriote au înghețat temporar conturile clienților și au folosit 10% din economiile individuale pentru a plăti datoria națională. Jacob Kirkegaard, economist la Peterson Institute for International Economics, a declarat că acordul Cyrpiot arată că a fi un deponent negarantat, sau chiar garantat, în băncile din zona euro nu mai este la fel de sigur ca înainte.
Plăți
Un sistem descentralizat permite efectuarea de plăți fără implicarea unei bănci. Plățile sunt validate de către rețea numai dacă există fonduri suficiente. Nu există o terță parte care să poată opri o tranzacție, să o ia sau să devalorizeze suma. Bine, ați înțeles ideea. Cum funcționează lanțul de blocuri? O tranzacție digitală este atunci când o persoană fizică plătește 1 bitcoin unui alt utilizator. Acest mesaj este format din trei componente. Se referă la informații pe care cumpărătorul le-a stocat anterior. De asemenea, conține adresa portofelului digital unde se va face plata.
Cumpărătorul poate adăuga orice condiții la tranzacție, iar mesajul este "ștampilat" cu semnătura cumpărătorului. Semnătura digitală este formată dintr-o "cheie sau cod" public și privat. Mesajul este criptat automat cu ajutorul cheii private și trimis în rețea pentru verificare. Numai cheile publice ale cumpărătorului îl pot decripta. Acest proces de verificare este menit să prevină efectul destabilizator al cheltuielilor duble, care reprezintă un risc în rețelele de monede digitale. Dubla cheltuire este atunci când John îi dă lui George PS1, dar apoi îi dă lui Ringo același PS1 (Paul nu a trebuit să împrumute PS1 timp de mai mulți ani). Acest lucru poate părea ciudat având în vedere sistemul nostru bancar actual. Deși John nu poate da același PS1 de două ori prin schimbul de monedă fiduciară, actul fizic al schimbului de monedă îl împiedică pe John să facă acest lucru.
Monedele digitale
Cu toate acestea, monedele digitale sunt date și pot fi copiate sau modificate cu ușurință. Există un risc real ca o unitate de monedă digitală să poată fi clonată și utilizată pentru mai multe plăți de 1 Bitcoin. Acest lucru ar duce la pierderea încrederii în rețea și ar face-o inutilă. Pentru a se asigura că sistemul nu este folosit în mod abuziv, rețeaua ia fiecare mesaj creat automat de un cumpărător, apoi combină mai multe dintre ele într-un bloc și le prezintă voluntarilor rețelei sau "minerilor" pentru a le verifica. Concurenții sunt alcătuiți din mineri care pot verifica autenticitatea unui bloc.
Un software specializat instalat pe calculatoarele personale verifică automat semnăturile digitale și se asigură că mesajele de tranzacție provin din blocul care a fost utilizat pentru a le crea. În cazul în care suma componentelor anterioare ale unui bloc nu este egală cu totalul, este posibil ca blocul să fi suferit o modificare neintenționată. Aceasta poate fi împiedicată să fie autorizată. Este nevoie de aproximativ 10 minute pentru a valida un bloc. Pentru a accelera procesul unei tranzacții, cumpărătorul poate adăuga un mic bacșiș" pentru a încuraja minerii mai repede.