イングランド銀行は、デジタル通貨と決済技術に関する最近の報告書の中で、ブロックチェーン技術を、金融セクターに重大な影響を与える可能性のある「真の技術革新」として言及しました。ブロックチェーンとは何でしょうか、そしてなぜ皆さんはそれに興奮しているのでしょうか。ブロックチェーンは、すべてのデジタル取引を記録するオンライン上の公開分散型台帳です。2者間の取引を記録するもので、デジタル通貨でいえば銀行の台帳に相当します。当事者間のデジタル通貨のやり取りを正確に記録する機能は、デジタルネットワークが機能する上で極めて重要である。これは、現代の銀行システムが、個人間の不換紙幣のやり取りを記録しなければ機能しないのと同様である。

分権化

口座保有者の貯蓄の電子マスター台帳を保有する従来の銀行とは異なり、ブロックチェーン台帳はネットワークの全メンバーで共有できるため、分散型と言えます。これは、唯一の保有者である銀行とは対照的です。何が言いたいのか?これが現在の銀行システムより優れている理由です。分散型通貨ネットワークでは、常につながっている金融インフラの一部になることを避け、その影響を受けるリスクを軽減することができます。信用、流動性、運用の失敗は、2008年の金融危機で浮き彫りになった中央集権的な通貨ネットワークに伴う3大リスクである。

2008年以降、米国では504の銀行が倒産している。2010年は157件であった。このような破綻は、連邦/国のバックアップや、最初の数十万ドル/ポンドに対する保険により、口座保有者の貯蓄に影響を与えることはまずないが、銀行の資産は他の金融機関に吸収されるのが普通である。しかし、破綻の影響により、短期的には資金調達に不安や問題が生じる可能性がある。

Bitcoinネットワーク

ビットコインネットワークのような分散型システムは、2者間の資金移動を促進するために銀行に依存しない。その代わり、取引を承認するために何万人ものユーザーに依存しています。そのため、このような障害に対する耐性が高い。また、ネットワークのメンバーが「崩壊」した場合でも、取引が承認されるように、多くのバックアップが用意されている。しかし、銀行が貯蓄や運用I.T.を優先させなかったからといって、それらに影響を与えるような失敗をしないとは言い切れません。

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RBSとLloydsの顧客は、最長で1週間、自分の口座にアクセスすることができます。これは、30〜40年前のレガシーITによるものです。このようなインフラは、分散型システムには必要ありません。その代わり、何千人ものユーザーの処理能力を結集しています。これによって、システムは必要に応じてスケールアップすることができます。流動性は、中央集権的なシステムにおける最後の現実的なリスクである。2001年、アルゼンチンの銀行は債務危機に対処するため、口座を凍結し、資本規制を導入した。スペインの銀行は2012年に小文字を変更し、一定額以上の引き出しをブロックできるようにした。キプロスの銀行は顧客の口座を一時的に凍結し、国債の返済のために個人の貯蓄を10%使い果たした。ピーターソン国際経済研究所のエコノミスト、ジェイコブ・キルケガード氏は、今回のキルピオの取引は、ユーロ圏の銀行で無担保、あるいは有担保の預金者であることが、以前ほど安全でなくなっていることを示していると述べている。

お支払いについて

分散型システムは、銀行の関与なしに支払いを行うことができます。支払いは、十分な資金がある場合にのみ、ネットワークによって検証されます。取引を止めたり、奪ったり、金額を切り下げたりできる第三者は存在しないのです。OK、要点はわかったね。ブロックチェーンはどのように機能するのでしょうか?デジタル取引とは、ある個人が他のユーザーに1ビットコインを支払うことです。このメッセージは3つの要素で構成されています。買い手が以前保存していた情報を参照します。また、支払いが行われるデジタルウォレットのアドレスが含まれています。

買い手は、取引に任意の条件を加えることができ、メッセージには買い手の署名が押される。デジタル署名は、公開鍵と秘密鍵またはコードで構成される。メッセージは秘密鍵を用いて自動的に暗号化され、検証のためにネットワークに送信される。購入者の公開鍵だけがそれを復号化することができる。この検証プロセスは、デジタル通貨ネットワークにおけるリスクである二重支出による不安定化を防ぐことを目的としている。二重支出とは、ジョンがジョージにPS1を渡した後、リンゴに同じPS1を渡した場合(ポールは数年間PS1を借りる必要がない)。これは、現在の銀行システムからすると奇妙に思えるかもしれません。不換紙幣を交換すれば、ジョンは同じPS1を2回渡すことはできないが、通貨を交換するという物理的な行為によって、ジョンはそうすることができないのである。

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デジタル通貨

しかし、デジタル通貨はデータであり、簡単にコピーや編集が可能です。1単位のデジタル通貨がクローン化され、複数の1ビットコインの支払いに使われる危険性が実際にあるのです。そうなると、ネットワークに対する信頼が失われ、使い物にならなくなってしまいます。システムが悪用されないように、ネットワークは買い手が自動的に作成したすべてのメッセージを受け取り、そのうちのいくつかをブロックにまとめ、ネットワークボランティアや「採掘者」に提示して検証してもらう。競合他社は、ブロックの真偽を検証できるマイナーで構成されている。

パソコンにインストールされた専門ソフトは、電子署名を自動的に検証し、取引メッセージが作成に使用されたブロックから流れることを確認する。ブロックの前の構成要素の合計が一致しない場合、ブロックに意図しない変更が加えられた可能性がある。認証されないようにすることができる。ブロックの認証には10分程度かかる。取引のプロセスをスピードアップするために、買い手は採掘者を早く促すための小さなチップ'を加えることができる。

 

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