Coinbase vient d'annoncer qu'elle acceptait désormais les investissements dans son nouveau fonds indiciel. Le fonds offre une exposition à Bitcoin, Ethereum et Ethereum Classic, Litecoin, Bitcoin Cash et Litecoin. Cette annonce fait suite à celle d'hier selon laquelle la société prendrait bientôt en charge Ethereum Classic. Chaque actif sera représenté dans le fonds dans une proportion égale à leur capitalisation boursière. Le problème est le suivant : Les frais sont scandaleusement élevés et seuls les riches peuvent participer.
Fonds indiciel Coinbase
En effet, les fonds indiciels sont des ETF qui représentent des centaines d'investissements individuels, tout comme les actions de différentes sociétés. À première vue, il semble étrange d'appeler cela un fonds indiciel. Les ETF sont généralement constitués de 100 actifs ou plus. Coinbase, cependant, n'est composé que de cinq actifs. Le fonds fait partie d'un tout nouveau service proposé par la branche de gestion d'actifs de Coinbase.
La branche commerciale a été créée pour permettre aux investisseurs institutionnels d'accéder aux crypto-monnaies là où ils ne pourraient pas le faire par crainte ou par incertitude quant à la conformité juridique. Ils peuvent réduire leur risque et paraître plus légaux en investissant dans un fonds qui leur est proposé par une autre personne. Cependant, ce fonds a ses défauts.
Puis-je postuler ?
Seules les personnes fortunées (et les résidents américains) peuvent postuler. Reuben Bramanathan, le gestionnaire du portefeuille, a mis en évidence un problème majeur dans l'annonce. Les investisseurs potentiels doivent respecter trois minima très stricts. Il s'agit notamment de l'exigence selon laquelle les investisseurs potentiels doivent être des résidents américains, être accrédités et pouvoir investir au moins $250 000.
Quiconque peut investir $250 000 en une seule fois est déjà riche. L'investissement minimum est extrêmement élevé. Vous devez également être "accrédité". D'après ce site, pour être considéré comme accrédité, vous devez avoir gagné au moins 1 10T200 000 au cours des deux dernières années en tant qu'individu et vous attendre à ce que cela continue. Vous devez également disposer d'un patrimoine net supérieur à 1T10T1 million, ce qui n'inclut pas la valeur de votre résidence principale. Cette exigence est mentionnée sur la page d'inscription. Elle renvoie à investor.gov, un site web de la SEC. Ces exigences vous placeront naturellement dans les 1% pour les revenus les plus élevés.
Le fonds prélève une commission annuelle de 2%. C'est un inconvénient potentiel. Ces frais sont beaucoup plus élevés que ceux du Vanguard Total Stock Market Index Fund. Vous pouvez vous attendre à payer 0,04% de frais de gestion du fonds. Le fonds Coinbase est une option beaucoup plus chère que le Vanguard Total Stock Market Index Fund. Cette option devrait être envisagée pour ceux qui en ont les moyens financiers.
Les investisseurs individuels peuvent dupliquer le fonds gratuitement. Supposons que vous ne soyez pas un investisseur accrédité ou un résident américain, mais que vous souhaitiez tout de même disposer de ce type de structure d'investissement. Ce fonds indiciel est petit en termes de nombre d'actifs proposés, il devrait donc être facile de le reproduire à plus petite échelle. On pourrait donc acheter les cinq actifs et conserver exactement le même pourcentage que celui indiqué par Coinbase dans son fonds.
Conposition du Coinbase Index Fund
Même si vous avez le droit d'acheter des parts du fonds Coinbase, il peut être avantageux de le faire soi-même. Tout d'abord, si l'investissement doit être conservé pendant plusieurs années, les frais seront probablement moins élevés si vous le faites vous-même. Même si vous devez acheter vos actifs auprès de Coinbase et payer des frais, il s'agira de frais uniques et non de frais annuels basés sur un pourcentage.
Deuxièmement, vous avez la possibilité de gérer vous-même le fonds tout en gardant un contrôle total sur tous les actifs. Les cinq actifs peuvent être utilisés avec des portefeuilles matériels si la sécurité est une préoccupation. Cela signifie que vous pouvez configurer le portefeuille, acheter et transférer des fonds, puis les oublier jusqu'au moment d'encaisser.
Un fonds indiciel est-il la bonne approche pour les crypto-monnaies ? Le fonds indiciel de Coinbase est un moyen intéressant pour les investisseurs de se lancer dans les crypto-monnaies. Mais une approche indicielle est-elle la meilleure façon d'investir dans les crypto-monnaies ? La décision revient en fin de compte à l'investisseur individuel. Vous pouvez également vous en tenir aux valeurs sûres de l'espace pour obtenir de meilleurs résultats. Certains préfèrent une approche hybride qui consiste à investir dans un indice comme celui-ci (géré par vous ou par quelqu'un d'autre) et à rechercher ensuite d'autres opportunités potentielles dans le domaine des crypto-monnaies. Cela peut être une bonne option. Quoi qu'il en soit, assurez-vous de bien comprendre ce que vous faites et d'accepter les pertes éventuelles.
De l'argent réel ?
Le bitcoin a bondi de quelques milliers de dollars et a cassé l'information en franchissant les $20, Par conséquent, ces codes de développement sont-ils de l'argent réel ou une mode qui mourra avec le temps ? Peut-être avez-vous déjà envoyé de l'argent à quelqu'un par voie bancaire ? Les institutions bancaires ont des protocoles différents, mais elles ont toutes un point commun très important : elles vous demandent de l'argent. Oui, votre banque vous offre quelques transactions payantes par mois, mais elle vous impose d'autres restrictions pour couvrir ces services particuliers. Avec les monnaies électroniques comme par exemple Bitcoin et Ethereum, vous avez gardé à couvrir pour transférer de l'argent à quelqu'un, cependant les "frais" de transaction que vous partagez avec les mineurs sont inférieurs à ce que les institutions bancaires traditionnelles vous donnent.
Envoyer de la crypto-monnaie à une personne vivant dans n'importe quelle région du monde est aussi simple que d'écrire un contact. Tout ce que vous avez à faire est de demander l'adresse du destinataire, de vous connecter à votre portefeuille et d'envoyer le montant requis. Vous pouvez alors ne rien faire de votre vie et l'argent sera sans aucun doute transféré. D'accord, le titre est un peu trompeur. Il existe de nombreuses crypto-monnaies, ce qui signifie que vous et le destinataire n'avez peut-être pas le même portefeuille de devises. Si le destinataire est flexible (et si vous avez le pouvoir de le convaincre), il peut créer très rapidement un portefeuille électrique pour votre monnaie.
Monnaie étrangère
La monnaie étrangère la plus largement acceptée est le bitcoin et lorsque vous l'aurez, vous ne serez plus confronté au problème de l'acceptation des différentes monnaies étrangères. Avec les crises financières qui se succèdent et l'inflation qui augmente rapidement, vous constaterez un jour que les dollars que vous avez économisés n'auront plus beaucoup de pouvoir d'achat dans dix ans environ. Le plus sage serait de les investir dans un bien qui ne se dépréciera pas au fil du temps.
Entrez dans les crypto-monnaies ! En raison de la méthode de programmation de ces monnaies, il n'y en aura pas beaucoup en circulation, contrairement aux monnaies fondées sur des documents, dont on peut simplement imprimer davantage. Un simple cas d'offre et de demande garantira toujours que les crypto-monnaies auront une valeur toujours croissante. Voilà, c'est fait : Les crypto-monnaies ne sont pas une mode pour moi. Tout ce que vous avez à accomplir, c'est de comprendre laquelle choisir.